Mura chuir thu 20% sìos nuair a cheannaich thu do dhachaigh, is dòcha gu bheil thu a 'pàigheadh airson àrachas morgaids prìobhaideach. Is e seòrsa de dh'àrachas a th 'ann a chaidh a dhealbhadh gus am banca a dhìon, ma cho-dhùineas tu a-riamh air do iasad. Agus chan eil e dìreach saor. Faodaidh tu a bhith an dùil £ 1,000 a phàigheadh gach bliadhna airson gach $ 100,000 a fhuair thu air iasad. Tha sin a 'tighinn a-mach gu $ 83 gach mìos! Ma tha thu ag iarraidh cuidhteas àrachas ur morgaids prìobhaideach airson math, tha grunn dhòighean ann a dhèanamh.
Seo an scoop:
Pàigh sìos do mhàileid
Fo Achd Dìon Neach-seilbh 1998 , feumaidh luchd-iasaid crìoch a chur air an àrachas morgaids prìobhaideach agad gu fèin-obrachail (PMI) air a 'cheann-latha far a bheil do phrìomh chothromachadh a' dol a choileanadh 78% den luach-dachaigh tùsail (air a mhìneachadh mar an ìre as ìsle den phrìs reic no air a mheasadh luach an dachaigh agad aig an àm a cheannaich thu e). Thoir sùil air a 'bhòrd meadachaidh tùsail agad no air obair-pàipeir PMI airson an ceann-latha 78% agad, no cuir fios chun a' bhanca airson iarraidh air.
Ma tha thu airson faighinn cuidhteas an PMI agad nas luaithe (agus tha mi a 'gealltainn gum biodh tu), faodaidh tu iarraidh gun tèid a chur dheth nuair a phàigh thu do mhorgaids sìos gu 80% den luach-dachaigh tùsail. Gus seo a dhèanamh, feumaidh tu a bhith an-dràsta air pàighidhean do mhorgaids agus bidh eachdraidh pàighidh math agad (gun phàighidhean pàighidh 30-latha no barrachd air a 'bhliadhna a dh' fhalbh no pàighidhean dlùth 60-latha no barrachd anns an dà bhliadhna mu dheireadh), agus feumaidh an t-iarrtas agad a bhith air a dhiùltadh ann an sgrìobhadh (cha dèan fòn fòn).
Is dòcha gun iarr an neach-iasad ort dearbhadh a chuir a-steach nach eil liens sam bith eile air do dhachaigh, agus is dòcha gum feum thu measadh (aig a 'chosgais) gus dearbhadh nach do tha an dachaigh agad air luach a chall. Aon uair 's gum bi iad a' dearbhadh gu bheil thu air na riatanasan aca a choileanadh, thèid an àrachas morgaids prìobhaideach agad a chuir dheth.
Meudachadh Luach na Dachaigh agad
Ma tha thu air leasachaidhean mòra a dhèanamh air do dhachaigh, no ma tha thu a 'faireachdainn gu bheil luachan na dachaigh san sgìre agad air a dhol suas gu leòr gus cothromachd 20% a thoirt dhut anns an dachaigh agad, faodaidh tu iarraidh cuideachd gun tèid an PMI agad a chur dheth, ach chan eil dleastanas laghail aig an neach-iasaid agad tairgse an t-iarrtas agad. Ach tha e fhathast luachmhor a bhith a 'leantainn. Tha fios dìreach gum bi dùil agad pàigheadh airson measadh gus dearbhadh gu bheil an cothromachd agad a tha thu ag ràdh a tha thu a 'dèanamh.
Dèan e nas fhaide tro do mhorgaids
Feumaidh an neach-iasaid agad an t-àrachas morgaids prìobhaideach agad a chrìochnachadh nuair a nì thu e leth-shlighe tron chlàr measaidh agad (eadhon mura do thuit am prìomh chothromachadh gu 78%). Mar sin, ma tha morgaids 30-bliadhna agad, bidh seo a 'tachairt nuair a ruigeas tu bliadhna 15. Thathas a' toirt iomradh air an riaghailt seo mar chrìochnachadh deireannach.
Refinance
A 'smaoineachadh mu ath-mhaoineachadh an dachaigh agad gus glasadh ann an ìre riadh nas ìsle, teirm iasad nas giorra no an dà chuid? An uairsin, tha cothrom eile agad gus faighinn às do dh 'àrachas morgaids prìobhaideach. Ma tha an luachadh airson do ath-sgeadachadh a 'sealltainn gu bheil co-ionnanachd 20% no barrachd anns an dachaigh agad, cha leig thu ort pàigheadh airson àrachas morgaids prìobhaideach air an iasad ùr. Sgòr!
Exceptions to the Rule
Tha na riaghailtean a tha air an ainmeachadh an seo a 'buntainn ri iasadan morgaids a chaidh a dhèanamh air no às deidh an Iuchair 29, 1999, agus a-mhàin a' buntainn ri dachaighean a tha mar phrìomh àite-fuirich.
Tha cuid de stàitean a 'toirt laghan air na leabhraichean gus cuideachadh le fastadh PMI air dàrna dachaigh, agus mar sin dèan cinnteach gu bheil do stàit, ma tha seo a' buntainn riut.
Cuideachd, tha fios nach eil na riaghailtean sin a 'buntainn ri iasadan a chaidh a mheas mar àrd-chunnart nuair a chaidh an dèanamh (tha riaghailtean crìochnachaidh deireannach a' buntainn), no iasad sam bith a tha air a ghleidheadh leis an FHA no Roinn nan Cùmhnantan Seann Shaighdearan. Thoir sùil air an Achd Taigheadais Nàiseanta airson do chòraichean a tha a 'buntainn ris na h-iasadan sin.